중개형 ISA계좌 활용법 알아보기(금융기관 별 비교)

최근 ISA 계좌에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 중개형 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌로 다양한 금융상품에 투자할 수 있도록 되어 있으며,  이 계좌를 통해 투자를 하면 투자와 동시에 세제 혜택도 제공합니다. 중개형 ISA의 활용법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

중개형 ISA 계좌 개설
   - 계좌 계설  금융기관 : 은행, 증권사 등에서 개설 가능합니다. 본인의 투자 성향에 따라 금융기관을 선택하시고  투자 상품을 다양하게 선택할 수 있습니다.

  - 계좌 유형: 중개형 ISA는 로보어드바이저형과 일반형으로 구분되어 있으며, 본인의 선호도와 투자 경험에 따라 선택하실 수 있습니다.

투자 가능 상품
   - 주식

       중개형 ISA 계좌를 통해 국내/해외 주식을 선택하여 투자 가능합니다.
   - 펀드

      다양한 펀드 상품(주식형, 채권형, 혼합형 등)에 투자할 수 있습니다.
   - ETF(상장지수펀드)

     저비용으로 분산 투자할 수 있는 다양한 ETF를 선택하여 투자가능합니다.
   - 채권

    안정적인 수익을 기대한다면 회사채, 국채 등 채권에 투자할 수 있습니다.
   - ELS(주가연계증권)

    특정 주식이나 주가 지수의 가격 변화에 따라 투자 수익이 결정되는 상품(파생상품)에도 투자할 수 있습니다.

세제 혜택
   -소득세 비과세 혜택

      5년간 최대 2천만 원까지 비과세 혜택 : 중개형 ISA 계좌를 통해 발생한 금융상품 수익에 대해서 혜택이 주어집니다.

 

 

   - 서민형 ISA VS 일반형 ISA

     서민형 ISA는 비과세 한도가 4천만 원까지 /  일반형 ISA는 비과세 한도가 2천만 원입니다. 다만 서민형 ISA는 소득 요건을 충족해야 가입이 가능합니다. (확인 후 가입)

투자 전략

     - 분산 투자

     리스크 분산을 위해 다양한 자산에 나누어 투자하는 것이 수익 추구를 안정적으로 하기에 좋습니다.   

    - 장기 투자

    중개형 ISA는 5년 이상의 장기 투자를 목표로 설정하고, 안정적인 자산 배분을 위한 전략을 세우는 것이 필요합니다.
   - 정기적인 리밸런싱

     시장 상황이 계속 변동되므로 자산 포트폴리오를 정기적으로 조정하는 것이 필요합니다.

계좌 관리

    - 정기적인 점검

      주기적으로 계좌를 점검하여 성과를 분석해보고 상황에 따라 수정하는 전략이 필요합니다.
   - 수수료

      금융기관마다 중개형 ISA 계좌의 수수료는 다를 수 있습니다. 따라서 개설하기 전 계좌의 수수료를 파악하는 것이 좋습니다.

 

금융기관 비교

KB증권

   -  안정적인 시스템과 다양한 금융상품을 제공합니다.

   - 초보 투자자를 위한 교육 컨텐츠와 자료를 제공합니다.
   - KB증권은 수수료가 경쟁력 있는 편입니다.

   - 다양한 수수료 할인 혜택(신규고객 대상)이 있습니다.

NH투자증권
   - 다양한 펀드와 ETF 상품을 제공합니다.

   - 농협 고객이라면 다양한 혜택과 연계 서비스를 받을 수 있습니다.

   -  ISA 계좌에 특화된 앱을 통해 계좌 관리를 편리하게 지원합니다.
   - NH투자증권은 수수료 할인 혜택을 다양하게 제공합니다.

   - 특히 서민형 ISA 계좌에 대해 우대 혜택이 있을 수 있습니다.

삼성증권
   - 삼성증권은 고객 맞춤형 자산관리 서비스와 고급 투자 리포트를 제공합니다.

   - 해외 주식 투자 기회를 잘 활용할 수 있도록 글로벌 시장에 대한 정보를 제공합니다.
   -  고급 자산괸리 서비스를 제공하기 때문에 수수료는 다소 높지만, 이를 원하는 고객에게 적합합니다.

미래에셋증권
   - 다양한 펀드와 ETF 상품으로 투자 기회를 폭넓게 재공 하며 글로벌 자산 배분에 좋습니다.

   - 해외 투자를 위한 글로벌 네트워크가 잘 형성되어 있습니다.
   - 다양한 혜택과 수수료가 경쟁력이 있습니다.

   - 특히 미래에셋에서는 장기 투자를 위한 좋은 조건들을 제시하고 있습니다.

키움증권
   - 온라인  증권사로 모바일 앱으로 간편하게 계좌를 개설하고 관리도 가능합니다.

   - 다양한 투자정보를 제공하고 수수로도 저렴합니다.
   - 소액 투자자에게 적합한 구조이며 ISA 계좌 수수료가 상당히 저렴한 편입니다.

신한투자증권
   - 신한금융그룹과 연계하여 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다.

   - 신한금융그룹의 네트워크를 활용하여 투자할 수 있는 기회가 많고 이를 통해 안정적인 자산 관리를 할 수 있습니다.
   - 수수료는 비교적 합리적이며, 장기 투자나 서민형 ISA를 위한 우대가 주어집니다.

 각 금융기관 마다 수수료는 다를 수 있기 때문에 꼼꼼히 확인 후 가입하시고 다양한 부가서비스로 살펴보시면 좋습니다. 특히 초보투자자라면 고객 지원이 편리하고 좋은 곳을 선택하시면 투자에 도움이 될 것입니다.